Protege tu dinero

En varios casos, el explotador es un miembro de la familia o un conocido. La persona de edad avanzada o dependiente puede que también sea victimizada por los proveedores de cuidado u otros fiduciarios de confianza, tales como abogados o inversionistas.

Las estafas son perpetradas por personas que inicialmente son extrañas, pero quienes pueden tratar de establecer una relación continua con envejecientes que son vulnerables o con personas con diversidad funcional para explotarlos aún más.

Este protocolo y manual ha sido creado para el cumplimiento de Oriental (“el Banco”) con las disposiciones del Reglamento 9368 promulgado por el Comisionado de Instituciones Financieras de Puerto Rico (“OCIF”), estableciendo los procedimientos que todas las sucursales y la Unidad de Cumplimiento del Banco, deben seguir para prevenir, detectar, investigar y reportar los posibles casos de explotación o abuso financiero contra clientes del Banco que sean personas ancianas o adultos dependientes (conjuntamente “la persona vulnerable”).

La explotación o abuso financiero lo puede estar cometiendo un timador, familiar o hasta el propio tutor del discapacitado.

1. La persona vulnerable acude al Banco acompañado de una persona, ya sea familiar o no que lo incita o coacciona para realizar un retiro, una transferencia de dinero, préstamo u otra transacción.
2. La persona vulnerable acude al Banco acompañado de una persona, ya sea familiar o no, que no le permite hablar directamente con el personal de la Sucursal del Banco.
3. La persona vulnerable se muestra aturdida, nerviosa o con miedo.
4. La persona vulnerable no recuerda ciertas transacciones financieras en su(s) cuenta(s) o alega no haber autorizado alguna(s) transacción(es) y muestra preocupación o confusión sobre el mismo.
5. La persona vulnerable muestra preocupación o confusión ante los balances de su(s) cuenta(s).
6. La persona vulnerable acude al Banco acompañado de una persona, ya sea familiar o no, que demuestra estar demasiado interesada en su estado financiero.
7. La persona vulnerable (o la otra persona) ofrece explicaciones contradictorias o cuestionables para justificar las transacciones financieras.
8. La persona vulnerable se muestra temerosa de ser desalojada o recluida en una institución si no le entrega dinero a la persona que se encarga de su cuidado.
9. La persona vulnerable, en su apariencia física, luce como que no está recibiendo el cuidado requerido, según sus necesidades y de acuerdo con su condición financiera.

1. Una persona o un familiar, solicita orientación de forma insistente sobre beneficios financieros para la persona vulnerable, sin el consentimiento de ésta.
2. Más de una persona o familiar, alegan tener la tutela sobre la persona vulnerable y sobre sus bienes.
3. La persona que alega tener la tutela o haber sido designada como autorizada para manejar las cuentas de la persona vulnerable, se niega a mostrar evidencia de su autoridad o muestra evidencia contradictoria.
4. Falsifica la firma del anciano o discapacitado.
5. Usa el dinero de la pensión o seguros del anciano o discapacitado para su propio beneficio.
6. Sin consentimiento del anciano o discapacitado, solicita un cambio de la dirección residencial o postal a la previamente informada por el anciano o discapacitado, le cierra las cuentas bancarias, retira grandes cantidades de dinero de sus cuentas o la cancelación de todos sus seguros.

La Ley Núm. 206 del 2008, otorga inmunidad civil a cualquier persona que de buena fe provea a cualquier agencia del orden público información sobre actos relacionados con la explotación financiera.

Oriental tiene un protocolo para referir casos de explotación financiera a las agencias pertinentes y nuestros empleados están adiestrados para poder identificar comportamientos sospechosos o actividades bancarias inusuales que podrían ser indicativos de abuso financiero contra una persona de edad avanzada o con impedimentos.