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- HIPOTECAS
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Convencional FNMA 15 años
Principal $150,000
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Hipoteca FHA
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Convencional FNMA
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Convencional No Conforme
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203-K
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Hipoteca Rural
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Hipoteca VA
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Para Comprar Viviendas de Interés Social
Para la compra de una residencia principal a un bajo interés. Existe una cantidad de préstamo máximo establecido para cada municipio. Financiamiento disponible para consolidar deudas u obtener sobrante, que puede utilizarse para mejoras u otros usos. Requiere seguro hipotecario para garantizar la deuda y provee programas de asistencia en casos de reclamaciones o situaciones difíciles relacionadas al pago de su hipoteca.
Ofrece gran flexibilidad para comprar o refinanciar una residencia. Combina términos y planes de amortización que se ajustan a su conveniencia, con productos tales como hipotecas “Balloon”.
Producto FHA que tiene como propósito atender las necesidades del consumidor para convertir una propiedad en condiciones habitables. El costo de las mejoras puede incluirse en el financiamiento, hasta los límites máximos establecidos. Aplican requisitos de préstamos FHA como el seguro hipotecario y las cantidades máximas de préstamo por municipio. Conlleva una cotización de mejoras por un contratista debidamente autorizado por DACO.
Para la compra de una residencia principal a un bajo interés para financiar hasta un 100%. Sujeto a aprobación de RURAL de la localización de la propiedad y el tope de ingreso máximo de acuerdo a su composición familiar. Requiere garantía de RURAL.
Garantizado por la Administración de Veteranos para Veteranos del Ejército de Estados Unidos de América, sujeto a su. Certificado de Elegibilidad. Para compra de residencia principal hasta 100% y para refinanciamientos de residencia principal hasta el 100% del valor tasado. Provee programas de asistencia al consumidor.
¿Qué son los gastos de cierre?
Los gastos de cierre son los costos que conlleva el procesar y firmar una solicitud hipotecaria. Estos gastos incluyen, entre otros:
- Cargos por Originación
- Descuento Hipotecario
- Prima de Seguro Hipotecario [si aplica]
- Prima de seguro para póliza de vivienda
- Retención para el pago de contribuciones sobre la propiedad
- Informe de Crédito
- Tasación
- Estudio de Título
- Plano de Mensura [Plot Plan]
- Certificación de ubicación en plano de zonas inundables
- Honorarios para abogados
- Sellos para escritura de hipoteca o gastos legales
¿Cuánto cuesta una hipoteca?
El costo verdadero de un préstamo hipotecario se expresa a través de la Tasa Porcentual Anual (APR) que recoge el costo de la tasa de interés anual que le aplica al principal de la hipoteca y el costo de los cargos por el financiamiento. Estos últimos incluyen: cargo de originación, descuento hipotecario, seguro hipotecario privado, e intereses prepagados. En el caso de un financiamiento para comprar una propiedad, el deudor debe conocer el monto de su aportación al cierre que representa los gastos de cierre y el pronto pago, si alguno.
¿Qué documentos necesito para radicar?
Para radicar una solicitud de hipoteca debes presentar copia de los siguientes documentos:
- Escritura de la propiedad con descripción legal y datos de presentación
- Talonarios de salario que cubran los últimos 30 días
- Comprobantes de Retención [ forma W-2] para los 2 últimos años
- Estados de cuenta bancarios de los 2 últimos meses
- Contrato de Opción de Compra Venta [si aplica]
- Evidencia de pago de opción al Vendedor [si aplica]
- Planillas certificadas de los últimos 2 años, para solicitantes que trabajan por su cuenta
- Número de Catastro de la propiedad
¿Qué tipo de propiedades cualifican para una hipoteca residencial?
Las hipotecas residenciales se pueden garantizar por estructuras en cemento de uso residencial que estén en buenas condiciones de vivienda. Existen programas para financiar o refinanciar estructuras con hasta 4 unidades de vivienda que sean residencias principales, segundos hogares, o residencias de inversión.
¿Cómo puedo pagar mi hipoteca?
Para realizar tu pago, tienes varias maneras de hacerlo:
- Por medio de un pago directo desde una cuenta de depósitos en Oriental o un pago automático desde una cuenta de depósito de cualquier institución bancaria.
- En tu Banca Online a través de la opción de Pay Bill. Añade tu hipoteca al seleccionar ORIENTAL BANK MORTGAGE e ingresa el número de tu préstamo.
- A través del Portal de servicio.
- Por teléfono, llama al 787.767.8585 de lunes a viernes de 7:30am a 5:30pm y sábados de 9:00am a 1:00pm.
¿Cómo sé si me conviene refinanciar?
Los clientes pueden tener muchas razones para refinanciar. Cuando hay un escenario favorable de tasas de interés a muchos clientes les interesa refinanciar para bajar el término de sus hipotecas y saldarlas más rápidamente, o para bajar el pago mensual o tasa de interés. Estos son los refinanciamientos sin sobrante.
¿Cómo se establece el valor de las propiedades?
Como parte del proceso de evaluar la solicitud, se solicitará una tasación de la propiedad a un tasador profesional certificado por el estado y autorizado por el banco. La tasación es un estimado de valor probable de la propiedad a base de una inspección física de la misma y un análisis de tres ventas recientes de propiedades similares en su vecindario. La tasación se prepara en formatos uniformes y aceptados por inversionistas y aseguradores que incluyen fotos del sujeto y las comparables, mapas de localización, y plano de distribución de espacios, entre otros.
¿Qué son gastos de originación y descuento?
Son parte de los gastos de cierre de un préstamo hipotecario. Los gastos de originación cubren gastos administrativos de la institución hipotecaria al procesar la solicitud de financiamiento. El descuento hipotecario es un cargo para cubrir el costo de vender la hipoteca en el mercado secundario. Estos gastos varían de acuerdo con el interés de la hipoteca.
¿Cómo solicito una Certificación de Préstamo?
A través del portal de servicio. Dentro de la sección de “Servicios”, bajo el área de “Obtener documentos”, escoge la opción de “Certificación de Préstamo”, completa la información requerida y somete tu solicitud. Comienza ahora aquí.
¿Cómo solicito mi Informativa?
Glosario de términos hipotecarios
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Amortización:
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Devolución total o parcial de un préstamo, según lo pactado con la entidad financiera. Puede ser mensual, semestral o anual.
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APR o Tasa Anual Efectiva (APR, siglas en inglés):
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El costo total anual de una hipoteca declarado como porcentaje de la cantidad del préstamo. Incluye, entre otros, la tasa de interés básico, seguro de hipoteca básico y el costo por originar el préstamo (puntos).
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Catastro de la propiedad:
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También conocido como el catastro inmobiliario, es un registro administrativo dependiente del Estado en el que se describen los bienes inmuebles rústicos, urbanos y de características especiales.
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Cierre:
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Momento en que se finaliza la compra: el comprador firma el préstamo y se pagan los costos de cierre.
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Depósito:
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Dinero en efectivo que se paga al vendedor al firmar un contrato de venta formal.
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Escritura:
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Documento público autorizado por un notario que da fe de su otorgamiento por las partes, contiene los términos acordados y debe ser inscrito en el Registro de la Propiedad. Su objeto puede ser variado, pero son muy habituales las referentes a operaciones inmobiliarias (escritura de compraventa de hipoteca) ya que normalmente se tiende a inscribir este tipo de operaciones en el Registro de la Propiedad y los documentos privados no tienen acceso al mismo.
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Hipoteca:
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Gravamen sobre una propiedad o casa para garantizar un préstamo. Se paga a plazos durante un periodo fijo. Garantiza la promesa del comprador de que en efecto pagará la cantidad que solicitó prestada para adquirir la propiedad. Hay diferentes tipos de hipotecas, cada una con sus ventajas y desventajas.
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FHA (Federal Housing Administration) o Administración Federal de Vivienda:
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Creada en 1934 para promover oportunidades de propiedad de vivienda para todos los norteamericanos. Ayuda a los compradores porque les da seguros hipotecarios a las entidades crediticias para cubrir la mayor parte de las pérdidas que pueden presentarse cuando un prestatario se declara en cesación de pago. Esto alienta a las entidades crediticias a otorgar préstamos a los prestatarios que no reúnen los requisitos para acceder a hipotecas convencionales.
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Informe de crédito:
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Registro que enumera todas las deudas presentes y pasadas y el vencimiento de los pagos. Sirve para documentar el historial crediticio de una persona.
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Mora
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Imposibilidad de un prestatario de realizar los pagos mensuales de la hipoteca bajo los términos acordados en el préstamo.
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Préstamo:
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Dinero prestado que generalmente se devuelve con intereses.
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Refinanciamiento:
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Cancelación de un préstamo mediante la obtención de otro. Esto generalmente se realiza para obtener mejores términos en el préstamo, como una menor tasa de interés.
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Tasa de interés:
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Monto de interés cobrado en un pago mensual de un préstamo, generalmente expresado como porcentaje.
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Tasación:
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Documento que brinda una estimación del valor de la propiedad en el mercado. El prestamista generalmente solicita una tasación para asegurarse de que el monto del préstamo hipotecario no exceda el valor de la propiedad.
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Tasador:
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Persona calificada que utiliza su experiencia y conocimiento para hacer la tasación.
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Valor de mercado:
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El precio hipotético que acordarán el vendedor y el comprador al actuar libremente, con cuidado y con pleno conocimiento de la situación.
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* Sujeto a aprobación de crédito. Ciertos términos y condiciones aplican. Oferta especial para solicitantes con crédito excelente (0,0,0) y puntuación de crédito de 740 o más, que originen entre el 19 de mayo de 2025 y el 25 de mayo de 2025 y cierren en o antes de 45 días a partir de la fecha de originación del préstamo hipotecario. Aplica a solicitudes nuevas. 1.Para préstamos con seguro hipotecario de la Administración Federal de Vivienda (FHA) con resultados “Approved Eligible” bajo el programa de DU. Aplica a viviendas de una unidad, hasta un máximo de $ 524,225 o el límite establecido por la agencia para cada municipio, lo que sea menor. Para préstamos con un “loan to value” (LTV) hasta el 96.5% en compraventas de residencia principal, 80% LTV en refinanciamiento con sobrante y hasta un máximo de 97.75% LTV en refinanciamiento sin sobrante. No aplica para segundas residencias y condominios no certificados por FHA. Este producto requiere seguro hipotecario FHA. Para préstamos RH/VA otras condiciones pueden aplicar. 2. Aplica solo a préstamos Convencionales ¨Conforming¨ con resultado ¨Approved Elegible¨ bajo el programa de DU hasta 60% LTV en compraventa y refinanciamiento sin sobrante, ambos para residencia principal. En los casos cuyo LTV exceda el 80%, se requerirá además la aprobación de un seguro hipotecario privado. Alternativas con LTV por encima de las establecidas en esta oferta, unidades en Condominios, segundas residencias y propiedades de inversión, estarán sujetas a cargos adicionales por ajustes de precio los cuales podrían ser incluidos como partidas de Originación y/o descuento. Esta oferta aplica a propiedades de una sola unidad, para vivienda nueva o existente desde $75,000 hasta un máximo de $766,550. No incluye gastos legales, incidentales, prepagados, ni partidas de seguro o contribuciones. Ofertas sujetas a entrega de documentos solicitados y la aprobación del crédito, según los parámetros establecidos por Oriental y las agencias correspondientes. Ofertas pueden variar dependiendo de las condiciones del mercado. No aplica con otras ofertas y/o promociones.
Para colaborar con el gobierno en la lucha contra el financiamiento del terrorismo y las actividades de lavado de dinero, la ley federal exige que toda institución financiera obtenga, verifique y registre información que permita identificar a toda persona que abra una cuenta. Para usted esto significa que cuando abra una cuenta, le preguntaremos su nombre, dirección, fecha de nacimiento y otra información que nos permitirá identificarlo. También solicitaremos que nos muestre su licencia de conducir u otros documentos de identificación. Además, a partir de mayo de 2018, CADA vez que se abre una cuenta para una entidad legal cubierta, debemos solicitarle información de identificación (nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social, % de propiedad, así como documentos de identificación) para cada individuo que tiene la propiedad final (25% o más) y para un individuo que tiene control administrativo significativo de la entidad legal. Si está abriendo una cuenta en nombre de una entidad legal, se le requerirá proveer la documentación adecuada (Certificación de Beneficiarios finales) y que certifique que esta información es verdadera y precisa a su mejor conocimiento.