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Puerto Rico
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Banca Personal
- IRAS
- DGI BALANCE FUND
Construye una base financiera sólida
Una cuenta de retiro individual es la recompensa de tu esfuerzo.
CD IRA
1
Si buscas una estrategia de inversión conservadora a corto o mediano plazo.
Ábrela con tan solo: $250
Ábrela con tan solo: $250
Beneficios Adicionales
IRA Fácil
1
Si buscas una estrategia de inversión conservadora a corto plazo.
Ábrela con tan solo: $250
Ábrela con tan solo: $250
Beneficios Adicionales
IRA Educativa
1
Si buscas una estrategia de inversión conservadora que te ayude a cubrir la educación universitaria.
Ábrela con tan solo: $100
Ábrela con tan solo: $100
Beneficios Adicionales
Preguntas frecuentes
¿Qué es una cuenta IRA?
Una IRA es una cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés) diseñada para que toda persona que recibe ingresos pueda guardar dinero con el fin de utilizarlo durante el retiro. Además, es una de las opciones que provee el Código de Rentas Internas de Puerto Rico como mecanismo de alivio contributivo al momento de radicar la planilla de contribución sobre ingresos.
¿Quién puede abrir una cuenta IRA?
Toda persona que devengue ingresos por concepto de:
- Salario (sueldos, jornales, propinas, bonos, comisiones), ganancia atribuible a profesiones u ocupaciones.
- Servicios prestados (NO incluye intereses, dividendos, rentas, regalías, ingresos por pensión alimenticia, y otros ingresos que no provenga de empleos).
- La persona debe ser menor de 75 años al cierre del año contributivo para establecer una cuenta IRA. No existe un límite de edad para aportar a una IRA no deducible (ROTH).
¿Cuándo se puede aportar?
Se puede aportar hasta la fecha límite de radicación de las planillas de dicho año contributivo que usualmente es el 15 de abril.
- Si el contribuyente radica planilla con prórroga podrá aportar a una cuenta IRA hasta el vencimiento de la prórroga para dicho año contributivo.
- Se puede aportar para un año contributivo el primer día calendario de dicho año.
¿Qué ventajas ofrece?
- Promueve el Ahorro.
- Pago diferido de contribuciones hasta el retiro.
- Fondo protegido de reclamaciones de terceros.
¿Cuál es la diferencia entre una IRA deducible y No deducible?
- Deducibles: Las aportaciones a dicha cuenta son deducibles del ingreso bruto y los ingresos generados no tributan hasta el momento de la distribución.
- No deducibles: Las aportaciones a dicha cuenta NO serán deducibles para propósitos contributivos. Pero las distribuciones cualificadas, incluyendo ingresos que genere la cuenta, estarán exentas de tributación.
¿Cuál es la cantidad máxima que puedo aportar en una IRA?
- La aportación máxima en todas tus cuentas no debe ser mayor de $5,000 por individuo o de $10,000 por matrimonio que rinde en conjunto.
- En casos de las IRAs Educativas pueden aportar hasta un máximo de $500 por menor.
¿Puedo realizar transferencias a una IRA?
- Sí, siempre y cuando sea una transferencia de una cuenta cualificada. Puedes hacer transferencias entre cuentas IRA de diferentes instituciones bancarias y de planes de retiro 401k sin requerir balance mínimo, ni máximo.
- Las transferencias entre cuentas IRA no conllevan una penalidad de Hacienda, pero pueden conllevar una penalidad del instrumento y/o una penalidad impuesta por la institución financiera.
¿Cuáles son las penalidades si retiro mi IRA?
Hay dos tipos de penalidades: de la institución bancaria y de El Departamento de Hacienda. Las penalidades de la institución financiera (ver abajo) son determinadas por el tipo de productos y las políticas de este. Puedes retirar tu IRA sin penalidad de Hacienda luego de los 60 años. Si retiras antes, estás sujeto a una penalidad de 10% de la cantidad retirada. Hay excepciones, para más información visita el sitio de Internet de Hacienda.
¿Cómo transfiero mi IRA (hacer un "rollover") a Oriental?
Para transferir su IRA a Oriental, te ayudaremos a seleccionar la cuenta IRA que más te convenga para transferir sus fondos. Te completaremos la información necesaria y luego nos comunicarán con tu banco actual para completar la transacción del cambio por ti.
¿Cuáles son las penalidades si retiro mi IRA?
Hay dos tipos de penalidades: de la institución bancaria y de El Departamento de Hacienda. Las penalidades de la institución financiera (ver abajo) son determinadas por el tipo de productos y las políticas del mismo. Puede retirar su IRA sin penalidad de Hacienda luego de los 60 años. Si retira antes está sujeto a una penalidad de 10% de la cantidad retirada. Hay excepciones, para más información visite el sitio de Internet de Hacienda.
Mandatorios
Solicite información detallada de cada cuenta IRA para determinar cuál es la más que le conviene. Divulgaciones IRA
Penalidades por retiro prematuro del instrumento - CD IRA e IRA Educativa consistirá de 365 días de intereses sobre la cantidad del retiro prematuro. Para IRA Fácil el Banco no impondrá penalidad por retiros prematuros.
Además, aplican las penalidades impuestas por el Departamento de Hacienda de Puerto Rico que consiste en una penalidad contributiva de 10% (15% en ciertos casos) que aplica por cualquier retiro prematuro antes de los 60 años que no cumpla con ninguna de las condiciones especiales permitidas y puede aplicar independientemente de que la penalidad contributiva de 10% (15% en ciertos casos) aplique o no. Distribución por cheque $14.99. Además, cualquier transferencia a una cuenta de retiro individual en otra institución conllevará un cargo de $54.99, con excepción de la IRA Educativa. Productos ofrecidos por Oriental Bank, Miembro FDIC.
Para colaborar con el gobierno en la lucha contra el financiamiento del terrorismo y las actividades de lavado de dinero, la ley federal exige que toda institución financiera obtenga, verifique y registre información que permita identificar a toda persona que abra una cuenta. Para usted esto significa que cuando abra una cuenta, le preguntaremos su nombre, dirección, fecha de nacimiento y otra información que nos permitirá identificarlo. También solicitaremos que nos muestre su licencia de conducir u otros documentos de identificación. Además, a partir de mayo de 2018, CADA vez que se abre una cuenta para una entidad legal cubierta, debemos solicitarle información de identificación (nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social, % de propiedad, así como documentos de identificación) para cada individuo que tiene la propiedad final (25% o más) y para un individuo que tiene control administrativo significativo de la entidad legal. Si está abriendo una cuenta en nombre de una entidad legal, se le requerirá proveer la documentación adecuada (Certificación de Beneficiarios finales) y que certifique que esta información es verdadera y precisa a su mejor conocimiento.
Solicite información detallada de cada cuenta IRA para determinar cuál es la más que le conviene. Divulgaciones IRA
Penalidades por retiro prematuro del instrumento - CD IRA e IRA Educativa consistirá de 365 días de intereses sobre la cantidad del retiro prematuro. Para IRA Fácil el Banco no impondrá penalidad por retiros prematuros.
Además, aplican las penalidades impuestas por el Departamento de Hacienda de Puerto Rico que consiste en una penalidad contributiva de 10% (15% en ciertos casos) que aplica por cualquier retiro prematuro antes de los 60 años que no cumpla con ninguna de las condiciones especiales permitidas y puede aplicar independientemente de que la penalidad contributiva de 10% (15% en ciertos casos) aplique o no. Distribución por cheque $14.99. Además, cualquier transferencia a una cuenta de retiro individual en otra institución conllevará un cargo de $54.99, con excepción de la IRA Educativa. Productos ofrecidos por Oriental Bank, Miembro FDIC.
Para colaborar con el gobierno en la lucha contra el financiamiento del terrorismo y las actividades de lavado de dinero, la ley federal exige que toda institución financiera obtenga, verifique y registre información que permita identificar a toda persona que abra una cuenta. Para usted esto significa que cuando abra una cuenta, le preguntaremos su nombre, dirección, fecha de nacimiento y otra información que nos permitirá identificarlo. También solicitaremos que nos muestre su licencia de conducir u otros documentos de identificación. Además, a partir de mayo de 2018, CADA vez que se abre una cuenta para una entidad legal cubierta, debemos solicitarle información de identificación (nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social, % de propiedad, así como documentos de identificación) para cada individuo que tiene la propiedad final (25% o más) y para un individuo que tiene control administrativo significativo de la entidad legal. Si está abriendo una cuenta en nombre de una entidad legal, se le requerirá proveer la documentación adecuada (Certificación de Beneficiarios finales) y que certifique que esta información es verdadera y precisa a su mejor conocimiento.
Invierte en tu futuro hoy.
Una estrategia ideal de inversión para tu retiro.
DGI Balanced Fund IRA 1
El fondo busca la revalorización del capital a largo plazo e ingresos corrientes.
Balance mínimo de apertura $250.
Beneficios Adicionales
Beneficios Adicionales
Atributos
Activos de la DGI al 03.31.2024
- Estrategia de inversión moderada a largo plazo.
- Se ofrece en sus dos versiones: Deducible y No Deducible ("ROTH").
- Accedes a tu cuenta a través de orientalbank.com.
US Government and Agencies Fixed Income
38.80%
US Government and Agencies Fixed Income
38.80%
US Government and Agencies Fixed Income
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US Government and Agencies Fixed Income
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Rendimiento al 31 de marzo de 2024
Los datos citados representan el rendimiento pasado.
El rendimiento actual puede ser inferior o superior a los datos de rendimiento citados anteriormente. El desempeño pasado no es garantía de resultados futuros. El rendimiento de la inversión y el valor principal de una inversión fluctuarán de modo que las acciones de los inversores, cuando se canjeen, pueden valer más o menos que su costo original de desempeño. Total de gastos operacionales – 1.39%, 1.39%, 1.39%, 1.64%, 2.39%, 1.39% for P, T, NT, A, C, I, respectivamente. Para obtener información actualizada sobre el rendimiento hasta el fin del mes más reciente, llama al número gratuito 1-800-981-5554.
El rendimiento actual puede ser inferior o superior a los datos de rendimiento citados anteriormente. El desempeño pasado no es garantía de resultados futuros. El rendimiento de la inversión y el valor principal de una inversión fluctuarán de modo que las acciones de los inversores, cuando se canjeen, pueden valer más o menos que su costo original de desempeño. Total de gastos operacionales – 1.39%, 1.39%, 1.39%, 1.64%, 2.39%, 1.39% for P, T, NT, A, C, I, respectivamente. Para obtener información actualizada sobre el rendimiento hasta el fin del mes más reciente, llama al número gratuito 1-800-981-5554.
1 año
13.31%
Desde el inicio (5/23/2021)
0.33%
Información adicional sobre la DGI Balanced Fund IRA
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Preguntas frecuentes
¿Qué es una cuenta IRA?
Una IRA es una cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés) diseñada para que toda persona que recibe ingresos pueda guardar dinero con el fin de utilizarlo durante el retiro. Además, es una de las opciones que provee el Código de Rentas Internas de Puerto Rico como mecanismo de alivio contributivo al momento de radicar la planilla de contribución sobre ingresos.
¿Quién puede abrir una cuenta IRA?
Toda persona que devengue ingresos por concepto de:
- Salario (sueldos, jornales, propinas, bonos, comisiones), ganancia atribuible a profesiones u ocupaciones.
- Servicios prestados (NO incluye intereses, dividendos, rentas, regalías, ingresos por pensión alimenticia, y otros ingresos que no provenga de empleos).
- La persona debe ser menor de 75 años al cierre del año contributivo para establecer una cuenta IRA. No existe un límite de edad para aportar a una IRA no deducible (ROTH).
¿Cuándo se puede aportar?
Se puede aportar hasta la fecha límite de radicación de las planillas de dicho año contributivo que usualmente es el 15 de abril.
- Si el contribuyente radica planilla con prórroga podrá aportar a una cuenta IRA hasta el vencimiento de la prórroga para dicho año contributivo.
- Se puede aportar para un año contributivo el primer día calendario de dicho año.
¿Qué ventajas ofrece?
- Promueve el Ahorro.
- Pago diferido de contribuciones hasta el retiro.
- Fondo protegido de reclamaciones de terceros.
¿Cuál es la diferencia entre una IRA deducible y No deducible?
- Deducibles: Las aportaciones a dicha cuenta son deducibles del ingreso bruto y los ingresos generados no tributan hasta el momento de la distribución.
- No deducibles: Las aportaciones a dicha cuenta NO serán deducibles para propósitos contributivos. Pero las distribuciones cualificadas, incluyendo ingresos que genere la cuenta, estarán exentas de tributación.
¿Cuál es la cantidad máxima que puedo aportar en una IRA?
- La aportación máxima en todas tus cuentas no debe ser mayor de $5,000 por individuo o de $10,000 por matrimonio que rinde en conjunto.
- En casos de las IRAs Educativas pueden aportar hasta un máximo de $500 por menor.
¿Puedo realizar transferencias a una IRA?
- Sí, siempre y cuando sea una transferencia de una cuenta cualificada. Puedes hacer transferencias entre cuentas IRA de diferentes instituciones bancarias y de planes de retiro 401k sin requerir balance mínimo, ni máximo.
- Las transferencias entre cuentas IRA no conllevan una penalidad de Hacienda, pero pueden conllevar una penalidad del instrumento y/o una penalidad impuesta por la institución financiera.
¿Cuáles son las penalidades si retiro mi IRA?
Hay dos tipos de penalidades: de la institución bancaria y de El Departamento de Hacienda. Las penalidades de la institución financiera (ver abajo) son determinadas por el tipo de productos y las políticas de este. Puedes retirar tu IRA sin penalidad de Hacienda luego de los 60 años. Si retiras antes, estás sujeto a una penalidad de 10% de la cantidad retirada. Hay excepciones, para más información visita el sitio de Internet de Hacienda.
¿Cómo transfiero mi IRA (hacer un "rollover") a Oriental?
Para transferir su IRA a Oriental, te ayudaremos a seleccionar la cuenta IRA que más te convenga para transferir sus fondos. Te completaremos la información necesaria y luego nos comunicarán con tu banco actual para completar la transacción del cambio por ti.
¿Cuáles son las penalidades si retiro mi IRA?
Hay dos tipos de penalidades: de la institución bancaria y de El Departamento de Hacienda. Las penalidades de la institución financiera (ver abajo) son determinadas por el tipo de productos y las políticas del mismo. Puede retirar su IRA sin penalidad de Hacienda luego de los 60 años. Si retira antes está sujeto a una penalidad de 10% de la cantidad retirada. Hay excepciones, para más información visite el sitio de Internet de Hacienda.
Los inversores deben considerar los objetivos, el riesgo y los cargos y gastos de los Fondos y deben leerlos detenidamente antes de invertir. El prospecto se puede obtener en https://orientalbank.com.
El fondo de DGI Balance es distribuido por Northern Lights, LLC. Miembro https://www.finra.org/FINRA
https://www.sipc.org/SIPC. Oriental Bank no está afiliado a Northern Lights, LLC.
La inversión en el DGI Balanced Fund (el "Fondo") está destinada a los residentes en Puerto Rico. Si un comprador de participaciones del Fondo no es residente en Puerto Rico, sus consecuencias fiscales relacionadas con las inversiones en el Fondo serán significativamente diferentes de las de otros fondos de inversión. Puedes encontrar más información con respecto a la tributación en la sección "Información fiscal" del prospecto.
Información importante sobre riesgos
1. La FDIC no asegura el fondo DGI Balance o DGI, no es un depósito ni una obligación de Oriental Bank y no está garantizado por este y está sujeto al riesgo de inversión, incluida la posible pérdida del monto principal invertido.
2. Aportación máxima permitida para los años fiscales 2023 y 2024. También ofrecemos otros tipos de cuentas IRA. Pide detalles información sobre cada IRA para decidir cuál es la mejor para usted.
Para colaborar con el gobierno en la lucha contra el financiamiento del terrorismo y las actividades de lavado de dinero, la ley federal exige que toda institución financiera obtenga, verifique y registre información que permita identificar a toda persona que abra una cuenta. Para usted esto significa que cuando abra una cuenta, le preguntaremos su nombre, dirección, fecha de nacimiento y otra información que nos permitirá identificarlo. También solicitaremos que nos muestre su licencia de conducir u otros documentos de identificación. Además, a partir de mayo de 2018, CADA vez que se abre una cuenta para una entidad legal cubierta, debemos solicitarle información de identificación (nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social, % de propiedad, así como documentos de identificación) para cada individuo que tiene la propiedad final (25% o más) y para un individuo que tiene control administrativo significativo de la entidad legal. Si está abriendo una cuenta en nombre de una entidad legal, se le requerirá proveer la documentación adecuada (Certificación de Beneficiarios finales) y que certifique que esta información es verdadera y precisa a su mejor conocimiento.
Puedes perder dinero invirtiendo en el Fondo. También puedes obtener un rendimiento inferior al de los mercados en general u otras inversiones. Los principales riesgos del Fondo incluyen el Riesgo de Pequeñas Empresas, el Riesgo de Acciones de Mayor Capitalización, el Riesgo de Sociedades de Inversión y ETFs, el Riesgo de Títulos Hipotecarios y Otros Títulos con Respaldo de Activos, los Riesgos de Deuda Corporativa y de EE.UU., el Riesgo de Mercados Emergentes y el Riesgo de Tipos de Interés. Lee atentamente el Folleto antes de invertir.
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