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Una cuenta de retiro individual es la recompensa de tu esfuerzo.
CD IRA1
Si buscas una estrategia de inversión conservadora a corto o mediano plazo.
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Ábrela con tan solo: $250
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Términos de 1, 2, 3 y 5 años.
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Los intereses serán calculados diariamente y acreditados trimestralmente.
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Estado de cuenta trimestral.
Beneficios
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Principal e intereses asegurados por el FDIC.
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Disponible en versión deducible y no deducible (Roth) de tus planillas de contribuciones sobre ingreso.
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Las distribuciones cualificadas CD IRA Roth están 100% exentas de contribución.
IRA Fácil1
Si buscas una estrategia de inversión conservadora a corto plazo.
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Ábrela con tan solo: $250
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Término de 30 días.
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Los intereses serán calculados diariamente y acreditados mensualmente.
Beneficios
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Principal e intereses asegurados por el FDIC.
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Deducible de tu planilla de contribuciones sobre ingresos.
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Flexibilidad al momento de depositar o retirar de la cuenta, sin penalidades del banco.
IRA Educativa1
Si buscas una estrategia de inversión conservadora que te ayude a cubrir la educación universitaria.
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Ábrela con tan solo: $100
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Términos de 1, 2, 3 y 5 años.
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Los intereses serán calculados diariamente y acreditados trimestralmente.
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Estado de cuenta trimestral.
Beneficios
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Principal e intereses asegurados por el FDIC.
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Diferimiento contributivo de hasta $500, por menor.
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Ayuda a sufragar los costos de la educación post-secundaria de un menor (hijos, nietos, sobrinos, etc.).
CD IRA1
Si buscas una estrategia de inversión conservadora a corto o mediano plazo.
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Términos de 1, 2, 3 y 5 años.
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Principal e intereses asegurados por el FDIC.
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Disponible en versión deducible y no deducible (Roth) de tus planillas de contribuciones sobre ingreso.
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Las distribuciones cualificadas CD IRA Roth están 100% exentas de contribución.
IRA Fácil1
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Principal e intereses asegurados por el FDIC.
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Deducible de tu planilla de contribuciones sobre ingresos.
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Flexibilidad al momento de depositar o retirar de la cuenta, sin penalidades del banco.
IRA Educativa1
Si buscas una estrategia de inversión conservadora que te ayude a cubrir la educación universitaria.
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Ábrela con tan solo: $100
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Términos de 1, 2, 3 y 5 años.
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Los intereses serán calculados diariamente y acreditados trimestralmente.
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Estado de cuenta trimestral.
Beneficios
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Principal e intereses asegurados por el FDIC.
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Diferimiento contributivo de hasta $500, por menor.
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Ayuda a sufragar los costos de la educación post-secundaria de un menor (hijos, nietos, sobrinos, etc.).
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Tasas de interés

Término
Tasa de Rendimiento Anual (APY)

CD IRA & CD IRA ROTH

Balance mínimo de apertura: $250

 

CD IRA Educativa

Balance mínimo de apertura: $100
1 año
1.56%
2 años
1.81%
3 años
2.07%
4 años
2.32%

IRA Fácil

Balance mínimo de apertura: $250
30 días
0.05%
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Tasas de interés

CD IRA & CD IRA ROTH

Balance mínimo de apertura: $250

 

CD IRA Educativa

Balance mínimo de apertura: $100
Término
Tasa de
Rendimiento Anual (APY)
1 año
1.56%
2 años
1.81%
3 años
2.07%
5 años
2.32%

IRA Fácil

Balance mínimo de apertura: $250
Término
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Rendimiento Anual (APY)
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¿Por qué debo abrir una cuenta IRA?
Una cuenta IRA te permite ahorrar dinero para el retiro.
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Inviertes en tu futuro, mientras te preparas para una jubilación placentera, cubriendo tus necesidades y logrando tus metas personales y profesionales.
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Puedes deducir aportaciones a cuentas IRA al radicar tu planilla, como alivio contributivo. El máximo es $5,000 por individuo o $10,000 por matrimonio, según lo permitido por ley.
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Es la alternativa de ahorro que permite prepararse para el futuro y ahorrar al momento de pagar contribuciones sobre ingreso.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una cuenta IRA?
Una IRA es una cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés) diseñada para que toda persona que recibe ingresos pueda guardar dinero con el fin de utilizarlo durante el retiro. Además, es una de las opciones que provee el Código de Rentas Internas de Puerto Rico como mecanismo de alivio contributivo al momento de radicar la planilla de contribución sobre ingresos.
¿Quién puede abrir una cuenta IRA?

Toda persona que devengue ingresos por concepto de:

 

  • Salario (sueldos, jornales, propinas, bonos, comisiones), ganancia atribuible a profesiones u ocupaciones.
  • Servicios prestados (NO incluye intereses, dividendos, rentas, regalías, ingresos por pensión alimenticia, y otros ingresos que no provenga de empleos).
  • La persona debe ser menor de 75 años al cierre del año contributivo para establecer una cuenta IRA. No existe un límite de edad para aportar a una IRA no deducible (ROTH).
¿Cuándo se puede aportar?

Se puede aportar hasta la fecha límite de radicación de las planillas de dicho año contributivo que usualmente es el 15 de abril.

 

  • Si el contribuyente radica planilla con prórroga podrá aportar a una cuenta IRA hasta el vencimiento de la prórroga para dicho año contributivo.
  • Se puede aportar para un año contributivo el primer día calendario de dicho año.
¿Qué ventajas ofrece?
  • Promueve el Ahorro.
  • Pago diferido de contribuciones hasta el retiro.
  • Fondo protegido de reclamaciones de terceros.
¿Cuál es la diferencia entre una IRA deducible y No deducible?
  • Deducibles: Las aportaciones a dicha cuenta son deducibles del ingreso bruto y los ingresos generados no tributan hasta el momento de la distribución. 
  • No deducibles: Las aportaciones a dicha cuenta NO serán deducibles para propósitos contributivos. Pero las distribuciones cualificadas, incluyendo ingresos que genere la cuenta, estarán exentas de tributación. 

¿Cuál es la cantidad máxima que puedo aportar en una IRA?

  • La aportación máxima en todas tus cuentas no debe ser mayor de $5,000 por individuo o de $10,000 por matrimonio que rinde en conjunto.
  • En casos de las IRAs Educativas pueden aportar hasta un máximo de $1,000 por menor.
¿Puedo realizar transferencias a una IRA?
  • Sí, siempre y cuando sea una transferencia de una cuenta cualificada. Puedes hacer transferencias entre cuentas IRA de diferentes instituciones bancarias y de planes de retiro 401k sin requerir balance mínimo, ni máximo.
  • Las transferencias entre cuentas IRA no conllevan una penalidad de Hacienda, pero pueden conllevar una penalidad del instrumento y/o una penalidad impuesta por la institución financiera.
¿Cuáles son las penalidades si retiro mi IRA?
Hay dos tipos de penalidades: de la institución bancaria y de El Departamento de Hacienda. Las penalidades de la institución financiera (ver abajo) son determinadas por el tipo de productos y las políticas de este. Puedes retirar tu IRA sin penalidad de Hacienda luego de los 60 años. Si retiras antes, estás sujeto a una penalidad de 10% de la cantidad retirada. Hay excepciones, para más información visita el sitio de Internet de Hacienda.
¿Cómo transfiero mi IRA (hacer un "rollover") a Oriental?
Para transferir su IRA a Oriental, te ayudaremos a seleccionar  la cuenta IRA  que más te convenga para transferir sus fondos. Te completaremos la información necesaria y luego nos comunicarán con tu banco actual para completar la transacción del cambio por ti.
¿Cuáles son las penalidades si retiro mi IRA?
Hay dos tipos de penalidades: de la institución bancaria y de El Departamento de Hacienda. Las penalidades de la institución financiera (ver abajo) son determinadas por el tipo de productos y las políticas del mismo. Puede retirar su IRA sin penalidad de Hacienda luego de los 60 años. Si retira antes está sujeto a una penalidad de 10% de la cantidad retirada. Hay excepciones, para más información visite el sitio de Internet de Hacienda.

Mandatorios


1. Solicite información detallada de cada cuenta IRA para determinar cuál es la más que le conviene. Divulgaciones IRA


Penalidades por retiro prematuro del instrumento - CD IRA e IRA Educativa consistirá de 365 días de intereses sobre la cantidad del retiro prematuro. Para IRA Fácil el Banco no impondrá penalidad por retiros prematuros.
Además, aplican las penalidades impuestas por el Departamento de Hacienda de Puerto Rico que consiste en una penalidad contributiva de 10% (15% en ciertos casos) que aplica por cualquier retiro prematuro antes de los 60 años que no cumpla con ninguna de las condiciones especiales permitidas y puede aplicar independientemente de que la penalidad contributiva de 10% (15% en ciertos casos) aplique o no. Distribución por cheque $14.99. Además, cualquier transferencia a una cuenta de retiro individual en otra institución conllevará un cargo de $54.99, con excepción de la IRA Educativa. Productos ofrecidos por Oriental Bank, Miembro FDIC.
Para colaborar con el gobierno en la lucha contra el financiamiento del terrorismo y las actividades de lavado de dinero, la ley federal exige que toda institución financiera obtenga, verifique y registre información que permita identificar a toda persona que abra una cuenta. Para usted esto significa que cuando abra una cuenta, le preguntaremos su nombre, dirección, fecha de nacimiento y otra información que nos permitirá identificarlo. También solicitaremos que nos muestre su licencia de conducir u otros documentos de identificación. Además, a partir de mayo de 2018, CADA vez que se abre una cuenta para una entidad legal cubierta, debemos solicitarle información de identificación (nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social, % de propiedad, así como documentos de identificación) para cada individuo que tiene la propiedad final (25% o más) y para un individuo que tiene control administrativo significativo de la entidad legal. Si está abriendo una cuenta en nombre de una entidad legal, se le requerirá proveer la documentación adecuada (Certificación de Beneficiarios finales) y que certifique que esta información es verdadera y precisa a su mejor conocimiento.